15 septembre 2023
Le magazine en ligne de la Gestion Privée Caisse d’Epargne pour vous guider dans vos projets patrimoniaux.
C’est l’été, il est temps de faire le point sur les articles, vidéos et podcasts qui vous ont le plus intéressés en ce début d’année… Au programme : transmission, fiscalité, immobilier ou encore finance durable !
Trois lois ont été engagées dans le parcours législatif de fin d’année 2022 ; les traditionnelles loi de finances et loi de financement de la Sécurité sociale, ainsi qu’une loi de finances rectificative pour 2022 (la deuxième de l’année – la première datait de l’été). Certaines mesures concernent votre patrimoine mais aucune réforme majeure n’est prévue.
Tous les mois, un expert répond à l’une de vos questions autour d’une thématique patrimoniale. Pour ce troisième épisode, nous traitons de la transmission, avec une question qui est beaucoup revenue : quelle est la meilleure solution pour transmettre votre patrimoine à vos enfants ? Camille Lepetit, Chargé d’affaires Gestion Privée à la CEPAC, vous apporte ses conseils.
Vous envisagez d’investir dans l’immobilier et vous vous demandez comment réaliser cet achat : en direct ou par le biais d’une Société Civile Immobilière. Si la SCI a la cote, c’est qu’elle présente des avantages, mais elle n’est pas adaptée à toutes les situations. Comme toute solution patrimoniale, elle présente des avantages et des inconvénients par rapport à un achat en direct. Détaillons les points communs de ces deux modes d’acquisition, leurs intérêts et inconvénients respectifs.
Dans ce quatrième épisode du podcast, nous parlons immobilier et répondons à une question qui a été posée de nombreuses fois : dans quels cas créer une société civile immobilière (SCI) ? Son utilisation est parfois pertinente, mais elle présente aussi des inconvénients. Explications avec Jérôme Coulaud, Directeur des solutions immobilières à la Caisse d’Epargne Rhône Alpes.
Dans cette interview, Marc Riez, Directeur général chez VEGA Investment Managers, revient sur l’année écoulée, marquée par un contexte économique et géopolitique inédit. Il partage également son analyse pour les mois à venir : quels secteurs privilégier, quels sont les points d’attention ? La réponse dans cette vidéo.
Vous souhaitez investir dans l’immobilier locatif pour développer votre patrimoine, défiscaliser, obtenir des revenus complémentaires mais également préparer votre transmission : vous pensez donc associer vos enfants à ce projet. C’est vraisemblablement une bonne idée, encore faut-il bien organiser l’acquisition, la gestion et la transmission pour éviter les éventuels pièges d’une propriété partagée.
Vous souhaitez anticiper la transmission de vos biens immobiliers à vos enfants. La Société Civile Immobilière (SCI) peut présenter de nombreux atouts pour atteindre cet objectif. Afin de préparer dans les meilleures conditions cette transmission familiale, suivez attentivement les étapes suivantes.
Aujourd’hui, il est reconnu que l’émergence d’un modèle financier qui intègre mieux les enjeux de durabilité et qui contribue au financement de la transition énergétique représente un enjeu crucial tant pour la planète que pour la finance. Mais pour prendre les bonnes décisions, encore faut-il être bien au clair sur les fondamentaux de la finance durable et ce n’est pas toujours simple : ISR, ESG, responsable, « vert », éthique, social, impact, bas carbone… Ce foisonnement de termes est à l’image des approches développées par les gérants : diverses et éclectiques. Toutefois, il existe un socle clair, encadré par la règlementation et éventuellement complété par des labels existants. Le point dans notre FAQ.
Lors du passage à la retraite, vos revenus diminueront de 30 à 40 %, voire plus si vous êtes cadre ou dirigeant d’entreprise. Pour compenser cette baisse, le maître mot est l’anticipation : il est important de vous constituer un capital durant votre vie active qui vous procurera des revenus complémentaires le moment venu. Choisir la location meublée non professionnelle (LMNP) est une solution privilégiée pour atteindre cet objectif.
Pour alléger sa fiscalité, il existe les réductions d’impôts qui viennent réduire directement l’impôt dû, mais il est également possible de réduire son revenu imposable tout en évitant le mécanisme du plafonnement global des niches fiscales.
