Le magazine en ligne de la Gestion Privée Caisse d’Epargne pour vous guider dans vos projets patrimoniaux.
Vous êtes nombreux à poser des questions à nos experts durant nos webinaires. Nous avons sélectionné les plus fréquentes et vous apportons les réponses ici pour que vous puissiez retrouver plus rapidement nos conseils thématiques. Pour avoir plus d’informations, car chaque situation est unique, nous vous invitons à vous rapprocher de votre conseiller. Bonne lecture.
À chaque étape importante de la vie : avant un Pacs ou un mariage, lors de l’acquisition d’un bien, en cas de recomposition familiale, lors d’une transmission ou d’un décès, avant un second mariage, ou en cas de changement patrimonial significatif. Le maître-mot : anticiper.
Non, pour un enfant de 9 ans, privilégiez un compte-titres au nom du mineur (avec représentation légale) ou un Plan d’Épargne Avenir Climat. Le PEA Jeune ne peut s’ouvrir qu’à partir de 18 ans.
Non, il n’est pas automatiquement bloqué. Le conjoint survivant peut continuer à l’utiliser, mais la moitié du solde au jour du décès est intégrée à la succession. Des restrictions peuvent toutefois intervenir dans le cadre du règlement successoral.
Si vous ne souhaitez pas vous pacser ou vous marier mais que vous faites un testament, il y aura alors 60 % de droits de succession. C’est pourquoi un notaire conseille a minima de vous pacser et, dans un testament, de léguer au moins l’usufruit de la résidence principale à votre compagnon ou compagne.
La loi ne protège pas automatiquement les concubins, il faut mettre en place des dispositifs spécifiques. Outils utiles : testaments, conventions, assurances vie avec clauses adaptées, etc. Le mariage reste le cadre le plus protecteur ; un Pacs peut aussi offrir un bon niveau d’encadrement. En cas de tensions, faites intervenir un notaire ou un banquier. L’anticipation évite l’indivision subie et les blocages.
Le schéma recommandé est le suivant : un compte commun pour les charges du foyer, et un compte personnel pour chacun. Le compte commun simplifie la gestion ; les comptes personnels préservent l’intimité et la capacité d’action. En cas de décès, les comptes du défunt sont gelés : le compte personnel évite la paralysie. Cette organisation aide aussi en cas de séparation et favorise une gestion plus sereine.
Visez un matelas d’au moins trois mois de dépenses courantes. Il couvre les imprévus (accident de la vie, baisse de revenus, réparations urgentes). Ne placez pas cette épargne sur des supports risqués : distinguez l’épargne de sécurité de l’épargne de projet. Ajustez régulièrement ce socle lors de vos money dates.
Rédigez une clause claire qui identifie précisément vos bénéficiaires et reflète vos objectifs de protection. Mettez-la à jour lors des événements importants (mariage, naissance, recomposition familiale, séparation). L’assurance vie est un outil souple de transmission et peut aider à financer les droits de succession. En famille recomposée, la précision de la clause limite les conflits. Faites valider vos choix par votre banquier et votre notaire.
Les comptes au seul nom du défunt sont immédiatement bloqués. Le compte joint continue en principe de fonctionner pour le cotitulaire survivant. En revanche, la part présumée du défunt (souvent la moitié) entre dans la succession, et l’usage du compte peut être encadré dans le cadre du règlement successoral. D’où l’intérêt d’avoir, en plus du compte commun, un compte personnel pour conserver une autonomie opérationnelle.
Fixez, par exemple, un rendez-vous trimestriel dans un cadre agréable (apéro, café, dîner). À l’ordre du jour : budget du foyer, revenus, objectifs, projets (vacances, achat, retraite). Décidez ensemble, notez les actions et les responsabilités de chacun. Ajoutez vos numéros clés : notaire, banquier, assureur, avocat. En cas de blocage, faites intervenir un professionnel pour apaiser et clarifier la discussion.
